私が実践する積立3選｜初心者でもできる堅実＆簡単な資産形成法

いつも見ていただいてるかた有難う御座います！

今回はかなり私も色々FPさんにきいてきて取り入れている積立を紹介していきますよ！

今っていろんな積立方法があるので是非参考にしてみてください！

つみたてNISA – 長期投資の王道

1. つみたてNISAを選んだ理由

つみたてNISA（少額投資非課税制度）は、資産運用を始めたい初心者にとって、最適な選択肢の一つです。この制度を選んだ理由は主に以下の3つです：

少額から始められる
- 毎月1,000円程度の少額から投資が可能で、家計に大きな負担をかけずに運用を始められます。
運用益が非課税
- 通常の投資では、運用益に約20%の税金がかかりますが、つみたてNISAではこの税金が非課税となるため、効率的に資産を増やすことができます。
リスク分散がしやすい
- 毎月定額で積み立てる「ドルコスト平均法」によって、相場の変動リスクを抑えることが可能です。価格が高いときには少ない口数を、価格が低いときには多くの口数を購入する仕組みです。

これらのメリットがあるため、資産運用に対して不安を感じていた私でも安心して始めることができました。

2. 具体的な運用方法

私がつみたてNISAを活用している具体的な方法をご紹介します。

毎月の積立額
私は毎月10,000円を積み立てています。年間で12万円、非課税枠の最大額である年間40万円には届きませんが、無理のない範囲でコツコツ続けることを大切にしています。
選んだファンド
投資信託にはたくさんの種類がありますが、私は「インデックス型ファンド」を選択しています。特に以下のファンドが人気で、安定した実績を誇ります：
- eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）
  - アメリカの代表的な株価指数「S&P500」に連動したファンドです。アメリカ経済の成長に期待できるため、長期運用に向いています。
- 楽天・全世界株式インデックス・ファンド
  - 世界中の株式市場に分散投資できるファンドで、リスクを抑えたい場合に適しています。
運用の方針
長期運用を前提に、一度購入したファンドを売却せず、積み立てを続けています。短期的な価格変動に惑わされず、「20年後を見据える」という意識を持つことが大切です。

3. 実際の成果や感想

つみたてNISAを始めて約3年が経ちました。この間、市場の変動はありましたが、少しずつ資産が増えていることを実感しています。以下は私の感想です：

じわじわ増える安心感
- 運用開始から半年ほどは大きな変化を感じませんでしたが、2年目を過ぎる頃から「利益」が目に見えて分かるようになり、続けるモチベーションになっています。
初心者でも安心して続けられる
- つみたてNISAは、少額・長期・分散という特徴があり、投資初心者でも安心して取り組めます。また、自分で個別株を選ぶ必要がないため、手間も少ないです。
非課税の恩恵を実感
- 運用益が非課税になるため、資産の増加が効率的に進んでいるのを感じます。これがつみたてNISAの最大の魅力です。

つみたてNISAは、資産運用初心者の私にとって「堅実に、確実に資産を増やせる手段」だと感じています。これからもコツコツと積み立てを続け、20年後の自分に安心をプレゼントしたいと思っています。

貯金型保険 – 安全性重視で備えも万全

1. 貯金型保険を選んだ理由

貯金型保険は、将来への備えをしながら資産を増やすことができる「一石二鳥」の仕組みです。私が貯金型保険を選んだ理由は、以下の3つです：

リスクが低い
- 貯金型保険は、保険という性質上、元本が保証されていることが多いです（商品によりますが、少なくとも大きな損失のリスクは少ない）。これが資産運用に不安を感じていた私にとって、大きな安心材料でした。
保障と貯蓄を兼ね備えている
- 万が一の際の保障も得られるため、家族への備えをしつつ資産形成が可能です。例えば、死亡保障や医療保障が付帯している保険が多く、安心感があります。
目的に応じた選択肢が豊富
- 教育資金を目的とした「学資保険」や老後資金を貯めるための「終身保険」など、ライフステージや目的に応じて選べる商品が多い点も魅力でした。

2. 具体的な利用例

私が利用している貯金型保険は「終身保険」と「学資保険」の2つです。それぞれの特徴や実際の積立内容を紹介します。

(1) 終身保険（老後資金のための積立）

終身保険は、保険としての保障を受けながら、将来的に解約することで「解約返戻金」を受け取れる仕組みです。私は老後資金を準備するために、この保険を活用しています。

毎月の保険料
- 月々15,000円を支払っています。これを20年間積み立てることで、保険料の支払いが終了します。
解約返戻金のシミュレーション
- 20年後には、約400万円の解約返戻金を受け取る予定です。もし途中で資金が必要になった場合でも、積立額の一部を解約して引き出すことが可能です（解約時期によっては元本割れする場合もあります）。
保障内容
- 保険としての保障が付いているため、万が一の場合には家族に資金を残すことができます。この「保障」と「貯蓄」が一体になっている点が非常に魅力的です。

(2) 学資保険（子どもの教育資金のための積立）

子どもの将来に備えて、学資保険も活用しています。こちらは教育資金を目的とした積立保険です。

毎月の保険料
- 月々10,000円を積み立てています。子どもが高校卒業する18歳まで積み立てを続ける予定です。
受け取り予定額
- 18歳の時点で約230万円を受け取れる計画です。これを大学進学の初期費用に充てるつもりです。
メリット
- 学資保険の多くは、払い込んだ金額よりも多くの金額を受け取れるため、普通の貯金よりも利率が高い点が魅力です。
- 契約者（親）が万が一亡くなった場合でも、保険料の支払いが免除される仕組みがあるため、子どもの将来を確実にサポートできます。

3. 実際の成果や感想

貯金型保険を活用してきて、私は「将来の安心感」が得られることを一番のメリットだと感じています。以下は実際の感想です：

堅実に資産を増やせる安心感
- つみたてNISAや投資信託のように大きなリターンは期待できませんが、着実に積み立てることで確実な資産を形成できる点が魅力です。
保障があるため安心感が高い
- 保障が付いているため、万が一の場合でも家族を守れるという安心感があります。これは、他の積立方法では得られない大きなポイントです。
家計に無理のない範囲で続けられる
- 保険料を計画的に設定することで、無理なく支払いを続けられています。また、生活費として使わない口座を指定することで、積立を「強制的」に継続する仕組みを作っています。

注意点

貯金型保険にはいくつかの注意点もあります。

途中解約すると元本割れの可能性がある
- 解約返戻金は契約期間が長いほど増える仕組みになっているため、短期間で解約すると元本割れしてしまう場合があります。そのため、長期運用が前提となります。
利回りは高くない
- 他の投資商品と比べると、利回りはそれほど高くないため、「安定性」を重視する人向けの方法と言えます。

貯金型保険は、「万が一の備え」と「将来の貯蓄」の両方をカバーできる堅実な方法です。私にとっては、家族の将来を考える上で欠かせない積立方法の一つとなっています。

貯金アプリ – 気軽に始められる自動積立

1. 貯金アプリを選んだ理由

貯金アプリは、日々の生活の中で「気づかないうちに貯金ができる」という手軽さが最大の魅力です。特に忙しい日々を送っている私にとって、意識せずに自動的にお金を積み立ててくれる仕組みは非常に便利でした。以下が、私が貯金アプリを選んだ理由です：

手軽でシンプル
- スマホアプリをダウンロードし、銀行口座やクレジットカードを連携させるだけで、すぐに貯金を始めることができます。
小額から始められる
- 1回数百円の積立でもOKなので、家計への負担が少なく、無理なく続けられます。
「おつり貯金」などのユニークな仕組み
- 日々の買い物の端数を貯金に回す「おつり貯金」や、目標に向けて自動積立する仕組みが面白く、ゲーム感覚で続けられます。

2. 実際に使っているアプリと具体例

私が実際に利用している貯金アプリを紹介します。それぞれの特徴と、どのように活用しているかを具体的に解説します。

(1) finbee（フィンビー）

finbeeは、目標を設定して自動的に貯金を進められるアプリです。使い勝手がよく、初心者にも非常におすすめです。

仕組み
- 例えば「給料日になったら5,000円を貯金する」や「毎日500円を貯金する」など、ルールを自由に設定できます。私は「毎月1日に10,000円を積立」というルールを設定して、自動的に貯金を進めています。
メリット
- 自分の目標（例：旅行資金やマイホームの頭金）をアプリ内でビジュアル化できるため、貯金のモチベーションが高まります。
- 銀行口座を連携するだけで手間がかからない点も便利です。

(2) Kyash（キャッシュ）

Kyashは、キャッシュレス決済に連動して貯金を進められるアプリです。日々の支払いがそのまま積立につながる仕組みが特徴です。

仕組み
- 私は「おつり貯金」を設定しています。たとえば、500円以下の端数を自動的に貯金に回すルールを作ることで、気づかないうちにお金がたまっていきます。
メリット
- 毎日の生活の中で無理なく貯金が進むため、節約をしている感覚がありません。
- Kyashでの買い物でポイントが還元される仕組みもあるため、さらにお得感があります。

(3) マネーツリー

マネーツリーは、家計簿アプリとしても使えますが、資産全体を見える化しつつ、貯金もサポートしてくれるアプリです。

仕組み
- 複数の銀行口座やクレジットカードを連携し、全体の収支を把握しながら、貯金額を管理できます。私は「月末に余ったお金を自動的に貯金する」ルールを設定しています。
メリット
- 支出を可視化できるため、無駄遣いに気づける。
- 「余剰資金を貯金に回す」設定が可能で、計画的に貯金を進められます。

3. 実際の成果や感想

貯金アプリを活用し始めてから、生活の中での小さな支出が貯金に変わる実感を得られるようになりました。以下は私の具体的な感想です：

気づいたら貯まっている驚き
- おつり貯金やルールに基づいた積立が自動化されているため、「意識せずに」お金が増えているのが嬉しいです。例えば、Kyashのおつり貯金では、1カ月で3,000円、年間で36,000円ほどが貯まりました。
ストレスなく続けられる
- 自動化されているため、節約や貯金が「我慢」にならない点が大きな魅力です。生活の質を落とさずに続けられる方法だと感じています。
目標に向かうモチベーションが上がる
- 例えば、finbeeで設定した旅行資金の目標が達成に近づくたびにモチベーションが上がります。目に見える形で進捗がわかるのは大きなメリットです。

注意点

便利な貯金アプリですが、以下の点には注意が必要です：

利用料や手数料
- 一部のアプリでは、口座連携や引き出しに手数料がかかる場合があります。事前に確認して、手数料のかからないサービスを選ぶことをおすすめします。
つい無意識に使いすぎてしまうリスク
- キャッシュレス決済に連動する仕組みは便利ですが、逆に「使いすぎ」に注意が必要です。家計簿アプリと併用して支出を管理すると安心です。

貯金アプリは、「無理なく、気軽に」お金を貯めたい人にとって最適な方法です。私自身、これらのアプリを活用することで、ストレスなく目標に向かって貯金を続けられています。これからも自動化された仕組みを活用しながら、楽しみながら貯金を進めたいと思います。

まとめ：積立を楽しみながら続けるコツ

ここまで、つみたてNISA、貯金型保険、貯金アプリという3つの積立方法を紹介してきました。それぞれの方法には独自のメリットがあり、目的やライフスタイルに合わせて活用することで、堅実に資産を増やすことができます。この章では、積立を楽しみながら続けるためのポイントを整理し、次の一歩を後押しするアドバイスをお届けします。

1. 無理のない計画を立てる

積立を成功させるためには、家計に負担をかけない計画を立てることが大切です。

少額からスタートする
- 例えば、つみたてNISAで月1,000円から始める、貯金型保険で最小限の保険料プランを選ぶといった形で、無理のない金額設定を意識しましょう。少額でも継続すれば大きな成果につながります。
貯金の目的を明確にする
- 「旅行資金」「教育資金」「老後の資金」など、具体的な目標を設定することで、貯金のモチベーションを維持しやすくなります。目標をアプリやノートに書き出すのも効果的です。

2. 複数の方法を組み合わせる

一つの方法に偏るのではなく、複数の積立方法を組み合わせることでリスクを分散し、効率よく資産形成が可能になります。

リスクとリターンのバランスを取る
- つみたてNISAのようにリターンを狙える運用型と、貯金型保険のようにリスクが低い貯蓄型を組み合わせると、安心感が高まります。
目的に応じて使い分ける
- 短期的な目標（旅行や趣味）には貯金アプリ、長期的な目標（老後資金や教育資金）にはつみたてNISAや貯金型保険といった形で使い分けるのがおすすめです。

3. 習慣化するための工夫

積立を続けるには、日々の生活の中に「貯金の仕組み」を取り入れることがポイントです。

自動化を活用する
- つみたてNISAや貯金型保険、貯金アプリはいずれも自動的に積立が行われる仕組みを持っています。この「自動化」の力を活用することで、ストレスなく続けられます。
日常に溶け込ませる
- 貯金アプリで「おつり貯金」を活用したり、キャッシュレス決済でポイントを貯めて投資に回すといった形で、日常生活の中で自然と積立が進む仕組みを作りましょう。

4. モチベーションを保つためのコツ

積立を継続するには、モチベーションを保つことが欠かせません。以下の工夫を取り入れてみてください。

定期的に進捗を確認する
- つみたてNISAや貯金型保険の残高、貯金アプリの貯蓄額を確認し、目標にどれだけ近づいているかを把握しましょう。成果を実感することでやる気が続きます。
目標達成後の楽しみを想像する
- 例えば、旅行資金を貯めて「どこに行くか」「何をするか」を具体的にイメージすることで、積立そのものが楽しくなります。
小さなご褒美を用意する
- 一定額を貯めたら、自分へのご褒美を設定するのも効果的です。「10万円貯まったらお気に入りのレストランで食事する」など、達成感を味わいましょう。

一歩踏み出して積立を始めよう

資産形成や貯金の成功は、一歩踏み出す勇気から始まります。

今すぐできることから始める
- つみたてNISAの口座を開設する、貯金アプリをダウンロードする、保険商品の相談をするなど、行動を起こすことで未来が変わります。
小さな一歩でも、続けることで大きな成果に
- 積立は、少額でも継続することで将来大きな資産になります。「継続は力なり」を信じて、一歩ずつ積み上げていきましょう。

積立は、未来の自分に安心と余裕をプレゼントするための大切な手段です。楽しみながら、無理なく続けていくことで、きっと理想のライフプランを実現できるはずです。